Comprar una vivienda es la decisión financiera más importante que tomará la mayoría de peruanos en su vida, y la tasa de interés del crédito hipotecario puede significar la diferencia de decenas de miles de soles a lo largo del préstamo. La buena noticia es que en 2026, las tasas en el Perú siguen una tendencia a la baja: el promedio del sistema bancario se ubica en 7.84% anual a febrero de 2026, bajando desde el 8.5% con que cerró el año 2025. Este es el mejor momento en años para evaluar o refinanciar un crédito hipotecario.
El Contexto: Por Qué Bajan las Tasas en 2026
Las tasas hipotecarias no se mueven de manera arbitraria. Su comportamiento está directamente vinculado a la tasa de referencia del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), que ha venido reduciéndose en los últimos meses como respuesta a la moderación de la inflación y la estabilización económica. Cuando el BCRP baja su tasa, los bancos obtienen financiamiento más barato y esa reducción se traslada —con cierto rezago— a los consumidores.
Según especialistas de la Universidad ESAN, la tasa promedio de créditos hipotecarios podría descender hasta el 7.5% anual antes de que termine 2026, acercándose a niveles que no se veían desde antes de la pandemia. Analistas del sector estiman que el piso se ubicaría en el rango de 7.70% a 7.80% anual. Este escenario convierte al año en curso en una ventana de oportunidad real para quienes han estado postergando la compra de su vivienda.
Los Bancos con las Tasas Más Bajas en 2026
El rango de tasas hipotecarias entre instituciones financieras formales es amplio: va desde el 6% del Banco de la Nación (exclusivo para servidores públicos) hasta el 16.52% de algunas entidades especializadas. La diferencia entre elegir la tasa más baja y la más alta puede representar un sobrecosto de más de S/ 120,000 en un crédito a 20 años.
A continuación, la radiografía de los bancos más competitivos del mercado:
1. Scotiabank e Interbank — Las Tasas Más Bajas del Mercado Privado
Scotiabank e Interbank compiten cabeza a cabeza por ofrecer las tasas más competitivas del sistema bancario privado peruano, con TCEA desde 7.26% anual. Ambas instituciones han adoptado estrategias agresivas en el segmento hipotecario para captar clientes de buen perfil crediticio.
Scotiabank se distingue por su rapidez de aprobación y un proceso digitalizado que reduce significativamente los tiempos de trámite. Ofrece financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble y plazos de hasta 25 años. Una de sus ventajas diferenciales es incluir los gastos de tramitación dentro del crédito, reduciendo el desembolso inicial del comprador.
Interbank, por su parte, tiene una plataforma digital que permite simular el crédito hipotecario en menos de un minuto, lo que agiliza la toma de decisión. Su TCEA parte desde 7.9% para su producto estándar, pero puede negociarse para clientes con perfil premium. Ofrece plazos de hasta 30 años —el plazo máximo del mercado— y la posibilidad de incluir una cuota comodín anual, que permite diferir un pago sin penalidad ni intereses adicionales.
- Scotiabank: TCEA desde 7.26%, plazo hasta 25 años, financiamiento hasta 90%
- Interbank: TCEA desde 7.26–7.9%, plazo hasta 30 años, cuota comodín incluida
2. BBVA Perú — Mayor Porcentaje de Financiamiento
BBVA es históricamente la entidad más permisiva en cuanto al porcentaje del inmueble que financia: hasta el 90% del valor de tasación, lo que reduce significativamente el ahorro previo necesario. Su TCEA parte desde 7.7% anual y ofrece una de las experiencias digitales más completas del mercado: simulación online, firma digital y aprobación en 48 horas para clientes con perfil aprobado.
Adicionalmente, BBVA ofrece un período de gracia de hasta 6 meses al inicio del crédito, lo que permite que el comprador se instale y organice sus finanzas antes de iniciar los pagos regulares. Este beneficio es especialmente valioso para quienes compran en planos o están en proceso de mudanza.
- TCEA desde: 7.7% anual
- Financiamiento: Hasta 90% del valor del inmueble
- Plazo máximo: 25 años
- Diferencial: Período de gracia hasta 6 meses
3. Banco GNB — Una Alternativa Sólida y Menos Conocida
Banco GNB no tiene la visibilidad de los grandes bancos, pero sus tasas hipotecarias son altamente competitivas, con TCEA desde 7.90% anual y períodos de gracia de hasta 6 meses. Es especialmente relevante para clientes que no encuentran tasas favorables en los bancos más grandes debido a su perfil de ingresos o tipo de inmueble.
4. BCP — Líder en Programa MiVivienda
El Banco de Crédito del Perú (BCP) destaca por su fuerte participación en el programa MiVivienda, el principal programa estatal de acceso a vivienda para personas de clase media. Aunque su TCEA para créditos convencionales puede llegar hasta 13.99% en soles según el perfil del cliente, su participación en MiVivienda permite acceder a tasas subvencionadas mucho más bajas, además de bonos como el Bono del Buen Pagador.
- TCEA convencional: Variable según perfil
- MiVivienda: Tasas subvencionadas + Bono del Buen Pagador
- Financiamiento: Hasta 90% del inmueble
- Plazo: Hasta 25 años
El BCP tiene la red más amplia de asesores hipotecarios en el país, con presencia en todas las provincias incluyendo Ica, Chincha y las principales ciudades de costa, sierra y selva.
5. Banco ICBC — La Tasa Más Baja del Mercado Privado
ICBC (Industrial and Commercial Bank of China), aunque es una entidad menos masiva en el mercado retail, ofrece tasas hipotecarias desde 6.9% anual, siendo la segunda tasa más baja después del Banco de la Nación. Es una opción a considerar para perfiles de ingresos formales y medios-altos que buscan la tasa más competitiva posible sin recurrir a la banca estatal.
6. BanBif y Banco Pichincha — Procesos Ágiles para Perfiles Diversos
BanBif y Banco Pichincha se especializan en atender perfiles que los grandes bancos evalúan con mayor rigidez: emprendedores, independientes con ingresos variables y personas que buscan acceder a bonos estatales. Pichincha en particular tiene experiencia en la tramitación del Bono del Buen Pagador del programa MiVivienda, siendo una opción recomendable para familias que califican a este subsidio.
Tabla Comparativa de Tasas Hipotecarias 2026
| Banco | TCEA desde | Financiamiento máx. | Plazo máximo | Diferencial clave |
|---|---|---|---|---|
| Banco de la Nación | 6.00% | 80% | 20 años | Solo servidores públicos |
| ICBC | 6.90% | 80% | 20 años | Tasa más baja banca privada |
| Scotiabank | 7.26% | 90% | 25 años | Gastos de tramitación incluidos |
| Interbank | 7.26% | 90% | 30 años | Cuota comodín, mayor plazo |
| BBVA | 7.70% | 90% | 25 años | Período de gracia 6 meses |
| Banco GNB | 7.90% | 85% | 20 años | Período de gracia 6 meses |
| BCP | Variable | 90% | 25 años | Líder en MiVivienda |
| BanBif | Variable | 90% | 20 años | Proceso ágil |
Datos referenciales según SBS y fuentes del sector, febrero-abril 2026
Soles o Dólares: ¿En Qué Moneda Conviene?
Esta es una de las preguntas más frecuentes entre quienes solicitan un crédito hipotecario en Perú. La respuesta en 2026 es clara: contrata en soles si tus ingresos son en soles.
Aunque históricamente las tasas en dólares han sido más bajas, el riesgo cambiario puede destruir ese beneficio rápidamente. Si el dólar sube frente al sol mientras tienes una deuda hipotecaria en dólares, el valor real de tu deuda aumenta aunque no hayas dejado de pagar. En 2026, con la política de desdolarización del crédito que impulsa el BCRP, el mercado hipotecario en soles se ha fortalecido y las tasas son igualmente competitivas.
La regla es simple: financia en la misma moneda en que percibes tus ingresos para eliminar el riesgo cambiario de tu ecuación financiera.
El Programa MiVivienda: La Ventaja que Muchos No Aprovechan
El Fondo MiVivienda es el programa estatal más importante para acceso a vivienda en el Perú y opera a través de los bancos privados. Sus principales ventajas son:
- Tasa de interés subsidiada: Menor que la oferta convencional del banco que tramita el crédito
- Bono del Buen Pagador (BBP): Premio de entre S/ 14,700 y S/ 25,700 que reduce el precio del inmueble, otorgado a quienes mantienen pagos puntuales
- Bono MiVivienda Verde: Adicional de hasta S/ 21,500 para inmuebles con certificación de construcción sostenible
- Ingreso mínimo: Desde S/ 1,500 mensuales, lo que lo hace accesible para familias de clase media y media baja
Los bancos autorizados para operar MiVivienda en 2026 incluyen BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank, BanBif, Pichincha y Caja Arequipa, entre otros. El inmueble debe costar entre S/ 60,000 y S/ 450,000 para calificar.
Factores que Determinan la Tasa que te Ofrecerán
Todos los bancos publican una “tasa desde”, pero la tasa que realmente te ofrecerán depende de tu perfil específico. Los factores más relevantes son:
- Historial crediticio: Un buen score en Infocorp/Sentinel puede reducir tu tasa entre 0.3 y 0.8 puntos porcentuales
- Relación cuota/ingreso: Ningún banco acepta que la cuota supere el 30–35% del ingreso familiar mensual
- Porcentaje financiado: A menor porcentaje solicitado (mayor cuota inicial), menor riesgo para el banco y mejor tasa
- Tiempo de relación con el banco: Ser cliente con cuenta de ahorros o nómina en el mismo banco mejora las condiciones
- Tipo de inmueble: Departamentos nuevos en proyectos formales obtienen mejores condiciones que inmuebles usados o en construcción
- Plazo elegido: Plazos más cortos (10–15 años) usualmente ofrecen tasas ligeramente mejores que los de 25–30 años
Cómo Comparar Créditos Hipotecarios Correctamente
El error más común es comparar solo la tasa nominal sin considerar la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual), que incluye todos los costos del crédito: tasa de interés, seguro de desgravamen, seguro multiriesgo del inmueble y comisiones. Dos créditos con la misma tasa nominal pueden tener TCEA muy diferentes si uno incluye seguros más caros o comisiones adicionales.
Pasos para hacer una comparación justa entre bancos:
- Solicita la TCEA en todos los bancos, no solo la tasa nominal
- Incluye en el análisis el seguro de desgravamen y el seguro de inmueble
- Simula el mismo escenario en todos: mismo monto, mismo plazo, mismo porcentaje financiado
- Considera los beneficios no financieros: período de gracia, cuota comodín, flexibilidad de prepago
- Evalúa el costo del prepago: algunos bancos cobran penalidad por amortizaciones anticipadas y otros no
- Verifica si el banco opera MiVivienda y si calificas para el Bono del Buen Pagador
Documentación Necesaria para Solicitar una Hipoteca
Independientemente del banco que elijas, los documentos básicos son:
- DNI vigente del titular y cónyuge (si aplica)
- 3 últimas boletas de pago o declaración de renta (independientes)
- 3 últimos estados de cuenta bancarios con movimientos regulares
- Minuta o contrato de compraventa del inmueble
- Tasación del inmueble realizada por evaluador certificado
- Hoja resumen del inmueble (para programas MiVivienda)
El proceso completo desde la solicitud hasta el desembolso toma entre 15 y 45 días hábiles, dependiendo del banco y la complejidad del caso. Los bancos con procesos más digitalizados como Interbank y BBVA tienden a ser más rápidos.
¿Conviene Refinanciar si ya Tienes una Hipoteca?
Con la tendencia a la baja de las tasas en 2026, si contrataste tu hipoteca entre 2021 y 2023 —cuando las tasas superaban el 10%— vale la pena evaluar una refinanciación o subrogación. La subrogación te permite trasladar tu deuda hipotecaria al banco que te ofrezca mejor tasa, sin cancelar el crédito original.
La regla práctica es: si la diferencia entre tu tasa actual y la nueva supera 0.5 puntos porcentuales y te quedan más de 10 años de crédito, el ahorro en intereses justifica los costos de la operación. Consulta primero con tu banco actual, que puede ofrecerte una mejora de tasa para retenerte como cliente antes de que inicies un proceso de subrogación.
La baja de tasas que protagoniza el mercado hipotecario peruano en 2026 representa una oportunidad concreta para quienes buscan casa propia o quieren mejorar las condiciones de una deuda existente. Con tasas desde 7.26% en la banca privada y proyecciones de seguir bajando hacia el 7.5%, este es el momento de evaluar opciones, comparar con criterio y dar el paso hacia la vivienda propia con las condiciones más favorables de los últimos años.